Proceso operativo propuesto para el logro de la eficiencia y eficacia del producto que ofrece la empresa Banco IAMA
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2018-01
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Resumen
La problemática planteada en la empresa objeto de estudio Banco IAMA, la vemos
reflejada durante el proceso operativo en las solicitudes de los créditos donde no se
está cumpliendo paso a paso su proceso como debe ser, desde su inicio hasta su fin.
Todo empieza desde el proceso de la Referenciación Telefónica, cuando los Asesores
de Negocios recogen la información, no se cercioran que las referencias que le
suministran los clientes sean correctas, es decir, que los números telefónicos
suministrados ya sean fijos o celulares correspondan a las personas que han puesto
como referencia, también que los números estén activos, que sirvan y no estén
dañados. Esto atrasa el proceso, cuando el Auxiliar Operativo va a ser la
Referenciación telefónica, se presentan estas inconsistencias y hay momentos o días
específicos (por ejemplo: en metas volantes o cierre de mes) en los cuales no hay
tiempo suficiente y se necesita hacer todo el proceso de una vez para poder Calificar
estas operaciones ese mismo día.
Habían momentos en que no se lograban realizar las referencias de manera Favorable
y por política se tienen que hacer, para poder continuar con el proceso de Calificación
de esas solicitudes de créditos, y por consiguiente deciden aprobarlas sin tener las
referencias y esto no está permitido, por lo tanto está mal hecho, porque para eso hay
unos Procedimientos que se deben cumplir paso a paso para evitar y mitigar los
Riesgos de estas Operaciones Crediticias.
Una de las propuestas es que los Asesores de Negocios pidan una referencia adicional
de las que por política tienen que pedir, para así tener otra opción de alguien más a
quien poder llamar para referenciar y al mismo tiempo exigirle al cliente que en el
momento de la Visita cuando se le está recogiendo la información para la solicitud del
crédito, llame a las referencias que piensa dar, y así poder confirmar que esos números
telefónicos estén activos y que correspondan a la persona que dan como referencia.
Abstract
The problem raised in the company under study Banco IAMA, we see it reflected during
the operational process in the requests for credits where it is not being followed step by
step its process as it should be, from its beginning to its end.. Everything starts from the
Telephone Referencing process, when the Business Advisors collect the information,
they do not make sure that the references provided by the clients are correct, that is,
that the telephone numbers supplied, whether fixed or cellular, correspond to the people
who have made reference, also that the numbers are active, that they serve and are not
damaged. This delays the process, when the Operational Assistant is going to be the
Telephone Referencing, these inconsistencies are presented and there are specific
moments or days (for example: in flying goals or month closing) in which there is not
enough time and everything needs to be done The one-time process to qualify these
operations that same day.
There have been times when references can not be made in a favorable manner and by
policy they have to be done, in order to continue with the process of qualifying these
requests for credits, and therefore decide to approve them without having the references
and this is NOT allowed , Therefore it is badly done, because for that there are
Procedures that must be followed step by step to avoid and mitigate the Risks of these
Credit Transactions.
One of the proposals is that the Business Advisers ask for an additional reference of
those that for the policy have to ask, so as to have another option of someone else who
can call to reference and at the same time require the client that at the time of The visit
when you are collecting the information for the credit application, to call the references
you think, and thus to confirm that these phone numbers are active and that correspond
to the person they refer. Finally, thanks to the result of the application of the EVM
(Earned Value Management) tool: Earned Value Management; The solution to the
problem of the operational process in the above; Since the implemented tool gives us a
high value in the expected benefit.
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