Plan de mejora operativa: optimización del análisis de riesgo y canales de recaudo en el portafolio de avances mercantiles para trabajadores de la gig-economy
Cargando...
Fecha
Director
Enlace al recurso
DOI
Google Scholar
gruplac
Descripción Dominio:
Título de la revista
ISSN de la revista
Título del volumen
Editor
Universidad Santo Tomás
Compartir
Documentos PDF
Descripción
El presente plan de mejora tiene como finalidad optimizar los procesos de análisis de riesgo (underwriting) y la recuperación de cartera (collections) en la empresa Fundo Colombia S.A.S., filial estratégica encargada del soporte operativo para el portafolio de avances mercantiles (Merchant Cash Advance - MCA) en los Estados Unidos, enfocadoen trabajadores independientes de la gig-economy. A partir del diagnóstico operativo realizado durante el desarrollo de la práctica laboral, se identificaron dos brechas operativas principales: 1. Exclusión de clientes viables en el área de suscripción: La exigencia estricta de cuentas bancarias tradicionales (checking accounts) descartaba automáticamente a contratistas 1099 que perciben sus ingresos en tarjetas y billeteras digitales especializadas (como Uber Pro Card o DoorDash Crimson Card) 2. Incapacidad y sobrecostos en los canales de recaudo: La dependencia de cobros coercitivos automáticos mediante cheques electrónicos remotos (RCC) generaba una tasa de devolución severa por falta de liquidez del cliente, ocasionando penalidades bancarias fijas irrecuperables de $3 USD por cheque rechazado a la compañía y empujando las cuentas hacia cobros externos con penalidades de $1.500 USD que terminaban provocando el impago definitivo. Propuestas y Acciones de Mejora Integradas: Flexibilización Criterial: Inclusión y validación formal de billeteras digitales e
intermediarios (Uber Pro / DoorDash Crimson) dentro de las políticas operativas de suscripción a través de la API Plaid. Pasarela de Pago Voluntario Digital: Integración de enlaces web y códigos QR en el CRM Zendesk para permitir cobros en línea parciales o totales de forma preventiva y adaptada al flujo diario de ingresos del usuario, reduciendo en un 35% la emisión de cheques RCC devueltos. Eficiencia Financiera: Mitigación del desgaste del talento humano operativo,
reducción drástica de sanciones bancarias y ampliación controlada de la cuota de mercado en los estados autorizados de EE. UU.
Abstract
This operational improvement plan aims to optimize the risk assessment (underwriting) and portfolio recovery (collections) processes at Fundo Colombia S.A.S., a strategic subsidiary responsible for operational support for the Merchant Cash Advance (MCA) portfolio in the United States, focused on independent gig-economy workers. Based on the operational diagnosis conducted during the internship, two main operational gaps were identified: Exclusion of Viable Clients in Underwriting: The strict requirement for traditional checking accounts automatically discarded 1099 contractors who receive their income through specialized digital wallets and cards (such as the Uber Pro Card or DoorDash Crimson Card).
Inefficiency and Extra Costs in Collection Channels: Reliance on automated coercive collections via Remote Checks (RCC) generated a severe return rate due to client illiquidity, resulting in unrecoverable $3 USD fixed bank penalties per rejected check for the company and pushing accounts into external collection agencies with $1,500 USD penalties that ultimately led to default. Integrated Improvement Proposals and Actions: Criteria Flexibility: Inclusion and formal validation of digital wallets and intermediaries (Uber Pro / DoorDash Crimson) within operational underwriting policies using the Plaid API. Digital Voluntary Payment Gateway: Integration of web links and QR codes into the Zendesk CRM to enable partial or total preventive online payments tailored to the user's daily income flow, reducing returned RCC checks by 35%. Financial Efficiency: Mitigation of operational staff burn-out, drastic reduction of bank penalties, and controlled expansion of market share in authorized U.S. states.
Idioma
spa
Palabras clave
Citación
Villamizar Carvajal, D.M. (2026). Plan de mejora operativa: optimización del análisis de riesgo y canales de recaudo en el portafolio de avances mercantiles para trabajadores de la gig-economy. [Trabajo de Grado, Universidad Santo Tomás]. Repositorio Institucional