Impactos del dinero digital en la estabilidad financiera y la inclusión económica en países desarrollados y subdesarrollados
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Baquero Calderon, Omar Steven
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Universidad Santo Tomás
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Descripción
Este artículo presenta una revisión sistemática de literatura sobre el impacto del dinero digital generalmente las monedas digitales de bancos centrales (CBDCs), las criptomonedas en la estabilidad financiera y la inclusión económica. Utilizando la metodología PRISMA, se analizaron 160 artículos entre 2019 y 2025, de los cuales se seleccionaron 40 estudios altamente relevantes mediante un sistema de puntuación por correlación temática. Los resultados fueron categorizados en tres grupos temáticos y distribuidos por patrones comunes y discrepancias entre países desarrollados y en desarrollo.
Los análisis demuestran que los CBDCs pueden fortalecer la estabilidad financiera si se estructuran cuidadosamente, aunque también activan riesgos como la desintermediación bancaria. En países en via de desarrollo, los CBDCs ofrecen oportunidades claras de inclusión financiera, pero enfrentan retos estructurales relacionados con la infraestructura tecnológica y la confianza de la población en el gobierno. En paralelo, la adopción del dinero digital está profundamente influenciada por factores psicológicos y sociales, como la percepción de riesgo, la utilidad esperada y la alfabetización digital.
Se concluye que el efecto del dinero digital no es uniforme y depende tanto del contexto económico e institucional de cada país y del diseño técnico y normativo del sistema monetario. Este estudio refleja una visión comparativa entre regiones y países, proponiendo líneas futuras de investigación sobre diseño inclusivo, estabilidad macroeconómica y regulación del ecosistema digital.
Abstract
This article presents a systematic literature review on the impact of digital money primarily central bank digital currencies (CBDCs) and cryptocurrencies on financial stability and economic inclusion. Using the PRISMA methodology, 160 articles published between 2019 and 2025 were reviewed, from which 40 highly relevant studies were selected based on a thematic correlation scoring system. The findings were organized into three thematic categories and analyzed to identify common patterns and discrepancies between developed and developing countries.
The analysis shows that CBDCs can enhance financial stability if carefully designed, although they also introduce risks such as banking disintermediation. In developing countries, CBDCs offer clear opportunities for financial inclusion but face structural challenges related to technological infrastructure and public trust in government institutions. Meanwhile, the adoption of digital money is strongly influenced by psychological and social factors, including risk perception, perceived usefulness, and digital literacy.
It is concluded that the effect of digital money is not uniform and depends both on the economic and institutional context of each country and on the technical and regulatory design of the monetary system. This study offers a comparative perspective across regions and countries, suggesting future research directions on inclusive design, macroeconomic stability, and regulation of the digital ecosystem.
Idioma
spa
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Citación
Baquero Calderon, O. (2025). Impactos del dinero digital en la estabilidad financiera y la inclusión económica en países desarrollados y subdesarrollados. [Articulo académico, Universidad Santo Tomás]. Repositorio Institucional
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